Como dueño de un negocio de seguros, ya sea que estés comenzando o lleves tiempo trabajando por tu cuenta, una de las decisiones más críticas que enfrentarás es cómo determinar tu propio salario, con cuánto comenzar y cuándo debes aumentarlo sin poner en riesgo tu salud financiera. Ignorar tu remuneración puede impactar negativamente tanto tus finanzas personales como el crecimiento saludable de tu negocio.
Para establecer tu salario como dueño de negocio de manera adecuada, te guiaré paso a paso a través del proceso. Así podrás establecer una remuneración que garantice estabilidad tanto en tus finanzas personales como en el desarrollo de tu empresa.
¿Por qué es crucial fijar un salario desde el Inicio en tu negocio de seguros?
Una de las grandes lecciones que he aprendido como emprendedor es que asignarse un salario no es solo una cuestión financiera, sino una declaración de seriedad y compromiso hacia tu negocio. Uno de los errores más comunes que veo en muchos agentes independientes y dueños de agencias, ya sea que estén comenzando o que tengan varios años en el mercado, es que no se asignan un salario. Trabajan incansablemente, pero no estructuran una compensación por el tiempo que invierten en su proyecto. Tomemos en cuenta que una cosa es recibir comisiones por tu libro de negocios, y otra recibir remuneración por gerenciar toda una estructura de negocios o empresa.
Piénsalo de esta manera: si tú contrataras a alguien para desempeñar tus funciones dentro de la agencia, ¿le pagarías? La respuesta es evidente: sí. Entonces, ¿por qué trabajarías gratis para tu propio negocio? El hecho de que seas el dueño no significa que no debas recibir una compensación justa por lo que haces.
Comencemos ahora por definir dos conceptos que son clave:
Diferencia entre Salario y Utilidades
Un aspecto determinante que muchos emprendedores no logran entender al principio es que los ingresos de un dueño de negocio provienen de dos fuentes diferentes: por lo que haces y por lo que tienes.
- Lo que haces: Este es el salario que te asignas por el trabajo que realizas en tu negocio de seguros. Si eres tú quien se encarga de dirigir, ejecutar o gestionar que todo funcione, debes ser compensado por ese esfuerzo.
- Lo que tienes: Es lo que recibes como dueño de la agencia o como agente de seguros independiente quien formalizó una empresa, que viene de las utilidades generadas por el negocio después de cubrir todos los costos y gastos.
Estas dos formas de ingreso deben ser separadas claramente. De esta manera, no solo te aseguras de recibir un sueldo fijo por tu tiempo y esfuerzo, sino que también puedes evaluar objetivamente las ganancias del negocio y reinvertirlas adecuadamente.
Pasos para determinar tu salario
1. Evalúa tus necesidades financieras personales
Antes de establecer tu salario como dueño de negocio, es fundamental que analices tus propias finanzas personales. Un buen punto de partida es determinar tus costos de vida básicos: renta, servicios, alimentación, entre otros. En mis asesorías personalizadas, siempre hago énfasis y explico a mis clientes que una herramienta útil para este propósito es un presupuesto aspiracional. Este presupuesto te ayudará a entender cuánto necesitas ganar para cubrir tus gastos personales y así poder tener un estándar mínimo a cubrir con tu salario.
Imagina que este monto es de USD 3,000 mensuales. Ese sería tu objetivo mínimo de salario para cubrir tus gastos esenciales. No obstante, recuerda que este es solo el punto de partida; debes ajustar este número de acuerdo con la realidad económica de tu negocio.
2. Define tu rol en la empresa
Este es otro aspecto que a menudo se pasa por alto. Debes ser claro sobre cuál es tu rol específico en la empresa. ¿Eres el gerente general, responsable de marketing, o CEO? Definir esto es crucial porque te permite asignar un valor adecuado a tu trabajo.
Por ejemplo, en mi caso, yo mismo asumo el rol de consultor principal en mi empresa de asesoría corporativa. Como este rol está directamente relacionado con mis conocimientos especializados y licencias, debo asignar un salario justo basado en las actividades que realizo.
3. Investiga el valor de tu rol en el mercado
Una vez que hayas definido tu rol dentro de tu agencia o negocio de seguros, es importante investigar cuánto gana una persona que realiza ese mismo trabajo dentro del mercado. Existen múltiples plataformas online, como Indeed, Glassdoor o Payscale, que te permiten obtener una estimación de los salarios según el puesto y el estado o área donde trabajas. Esta información te servirá para determinar si el salario que estás considerando es competitivo y realista dentro de la industria de seguros.
Por ejemplo, si el salario promedio para un gerente general de una agencia de seguros es, suponiendo, de USD 10,000 mensuales, puedes usar este número como referencia para establecer tu propia compensación.
4. Evalúa la viabilidad del negocio
Una vez que tengas claro cuánto te gustaría ganar y cuál es el salario de mercado para tu rol, es hora de verificar si esto es viable dentro de la estructura financiera de tu negocio. Es decir, debes asegurarte de que tu empresa pueda cubrir ese salario sin comprometer su operatividad. Para esta viabilidad financiera es clave recordar que como agencia, el ingreso como tal de la misma viene establecido por la comisión extra que genera por tu libro de negocio y el de sus agentes, más conocido como “override”.
Para calcular la viabilidad, necesitarás elaborar un presupuesto empresarial que incluya todos los costos operativos de tu agencia de seguros, incluidos tu salario y otros gastos fijos. De esta forma, podrás calcular el punto de equilibrio o breakeven, es decir, cuántas pólizas de seguro debe vender la agencia al mes para cubrir todos tus costos, incluyendo tu salario.
5. Ajusta tus expectativas y salario con el crecimiento del negocio
Es importante recordar que el salario inicial que te asignas no es estático. A medida que tu negocio crezca y se vuelva más rentable, podrás ajustar tu salario en consecuencia. No te desesperes si al principio no puedes asignarte un gran sueldo. La clave está en ser realista y ajustar tus expectativas conforme avance el desarrollo de tu negocio.
En conclusión, asignarte un salario como dueño de un negocio de seguros es más que un simple número; es una herramienta que te permite gestionar mejor tanto tus finanzas personales como las de tu empresa. Además, te ayudará a mantener una estructura financiera clara y realista desde el principio, evitando frustraciones y desequilibrios más adelante.
Recuerda: no trabajes gratis para tu propio negocio. Establece un salario que cubra tus necesidades personales y, a la vez, permita el crecimiento sostenible de tu empresa.
Si quieres llevar esto a otro nivel, no dudes en hacer ajustes periódicos conforme tu negocio avance y consulta con tu contador de confianza para asegurarte de que todo esté en orden, tanto fiscal como operativamente. ¿Quieres que te ayude a crear un plan específico para ti? Dale, agenda una cita 1-1 ya mismo conmigo. Revisemos juntos esos números para que empieces a pagarte el sueldo que te mereces.
