¡Buen día!
Las fiestas terminaron, y con enero comienza la temporada de taxes.
Como dueño de agencia o agente independiente, probablemente ya estás pensando en tus declaraciones fiscales.
Pero, ¿tienes claro cómo se diferencian los impuestos personales de los de tu negocio?
No entender estas diferencias puede llevarte a pagar de más, cometer errores y, en el peor de los casos, poner en riesgo la liquidez de tu negocio.
Hoy quiero ayudarte a manejar tus taxes de manera estratégica para que este 2025 optimices tus ingresos y sigas creciendo sin preocupaciones.
¿Por qué esto es importante?
La falta de claridad sobre los impuestos puede hacerte caer en dos trampas:
- Pagar de más por no aprovechar deducciones y beneficios.
- Cometer errores fiscales que podrían haberse evitado con la estructura adecuada.
Esto significa menos ingresos disponibles y más estrés financiero.
Pero cuando eliges la estructura correcta y entiendes tus obligaciones, puedes mantener tus finanzas personales y de negocio separadas, pero trabajando juntas para tu beneficio.
Los impuestos de tu negocio vs. tus impuestos personales
1. Impuestos que debe cubrir tu agencia:
- Impuesto sobre la renta: Basado en las ganancias netas de tu negocio.
- Impuestos sobre la nómina: Si tienes empleados, debes cubrir tu parte de las contribuciones a Medicare y Seguridad Social (7.65% del salario).
- Impuestos estatales: Algunos estados cobran impuestos específicos, como el franchise tax en California y Texas.
2. Impuestos personales que debes considerar:
- Impuesto sobre la renta personal: Para ingresos como salarios y bonos.
- Self-employment tax: Si eres independiente, cubres el 15.3% de contribuciones a Medicare y Seguridad Social.
- Capital gains: Si vendiste inversiones o propiedades con ganancias, debes reportarlas.
La importancia de las “pass-through entities” (entidades de paso)
Si tu negocio de seguros opera como una LLC o S-Corp, las ganancias del negocio se reportan en tu declaración de impuestos personal.
Ejemplo práctico:
Si tu agencia factura $200,000 al año y tiene $80,000 en gastos, reportarás $120,000 como ingresos personales (menos las deducciones aplicables).
Aunque el negocio no paga impuestos por separado, tú cubres los impuestos personales sobre esos ingresos.
¿Cuándo cambiar de LLC a S-Corp?
Si tu negocio genera más de $50,000 al año de ingreso neto, podría convenirte operar como S-Corp en lugar de LLC para reducir impuestos.
- En una S-Corp, puedes asignarte un salario y pagar menos en self-employment taxes.
- Sin embargo, este cambio implica costos adicionales, como reportes de nómina y presentación de declaraciones corporativas.
3 acciones para optimizar tus impuestos este 2025:
- Revisa tu estructura fiscal: ¿Tu negocio opera como LLC o S-Corp? Evalúa si sigue siendo la opción más eficiente para ti.
- Consulta las tasas estatales: Los impuestos varían según tu estado de residencia y operación.
- Calcula tus deducciones: Incluye gastos relacionados con el negocio, como viajes, software, seguros, entre otros.
Tu negocio puede crecer sin pagar de más.
La clave para acelerar tu crecimiento es mantener más ingresos en tu bolsillo. Si quieres saber si la estructura fiscal de tu agencia es la adecuada o si necesitas ajustar tus declaraciones para este año, puedo ayudarte.
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Hagamos de este 2025 un año en el que crezcas con estrategia y tranquilidad. Porque mereces disfrutar de tu éxito sin preocuparte por los impuestos.